おばちゃんにまかしとき!事業ローン300万円返済中だからわかるローンの「困った!」を優しく解説

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【カードローンQ&A】1日でも返済期日を過ぎたら「延滞金(遅延損害金)」は発生するの?

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借りたあと1番不安に感じるのは返済していけるかということ。わたしは300万円を月約6万円ずつ返済を続けています。なんとか5年のうち1年分は返すことができました。
△お金が振り込まれたときはうれしく、前向きな気持ちに満ち溢れていました。が、今では返済の不安ばかり。サラリーマンではないので病気になったら収入はゼロ。いつ滞ってもおかしくない状況です。

そんな他人事では無い不安が現実になったら・・・。

1日でも返済期日が過ぎたらどうなるか「延滞金」について調べてみました。

Q金利の計算方法は?

まずは、延滞金の前に金利の計算方法から。

<金利の計算方法>
・借入残高(利用金額)×実質年率(借入利率)÷365日×借入(利用)日数=利息

 

 

300万円借りたときの全利息金額は?

例えば、300万円を5年ローンで借りたわたしで計算した場合・・・

300万×3÷365×1825=292000円

利息はざっくり3%で計算
借り入れ額300万円 利息45万円
5年間で345万円返せば、借金返済は完了となります。

下手すると元本の300万円以上まだ借金が残っているかもしれませんね(T T)。長い道のりです。

ただし、これは金利3%固定で計算した場合です。
金利固定式や変動式など貸金業者によって異なります。

このようにカードローンの会社は利息を日割りで計算しています。1日ごとに利息が増えていきます。

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1日延滞したらどうなるの?

1日延滞した場合は、日割りの利息に上乗せされて延滞金が発生します。

実は、わたしもケアレスミスで延滞したことがありました。電話がかかってきてすぐに振り込みに行ったのですがあとで明細を確認すると延滞金がしっかり上乗せされていました。

延滞金=遅延損害金にも上限がある

延滞金はカードローン用語でいう「遅延損害金」といいます。返済日の翌日から返済が遅れたことに対する損害賠償として、元金と利息とは別に発生します。

遅延損害金は各カードローン会社によって異なりますが、上限金利の1.46倍までと決まっています。以前は2倍でしたが引き下げられました。ソニー銀行のカードローンは返済の遅延している元金に対し年14.6%。アコムは上限の20%。カードローン会社はほぼ20%に設定しています。

遅延損害金の計算方法

借入残高×遅延損害金年率÷365日×返済日翌日からの日数=遅延損害金

・借入残高10万円で遅延損害金年率20.00%、返済日翌日からの日数が10日経過したとすると・・・
10万円×0.200÷365日×5日=546円となります。

一概にはいえませんが、ざっくり利息が2倍かかってしまうと覚えてください。

1日くらい、は通用しません。返済期日を守ることが大事になってきますがどうしても先延ばししたいというときにはすぐに連絡して事情を話すことをおすすめします。無断で延滞すると信用に関わってきます。信用が上がれば融資の上限もアップします。

返済の長い道のりを考えるのではなく、今月の返済期日を守るべし

これは自分への言葉でもあります。
そして、期日を守れそうになかったら、即電話!カードローン会社よって対応は異なりますが、返済日を先延ばしにしてくれたり、減額してくれたりと、遅延損害金がかからないようにしてくれることがあります。

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