【しずぎん】東京都民だけど静岡銀行カードローン「セレカ」の審査は低収入OKで使い勝手もいい

記事を書いている人は渋谷区民で静岡県に住んでるわけではありませんが、静岡銀行のカードローン「セレカ」は使えます。

使えます、というのは「物理的に利用できる」の使えますと「使い勝手がいい」の2つの意味で使いました。ややこしい文章ですね。すみません。

最後の静岡愛は意外と馬鹿にできません。お金を借りる、というとかく負のスパイラルに感じがちなメンタルをニュートラルに戻してくれます。計画的にお付き合いしようというモチベーションにも繋がります。大手のカードローンは電車の中吊り広告やCMで頻繁に流れていますが地方銀行ならではの魅力があるんです。

ちなみに大手銀行のカードローンと比べても遜色ありません。

バレづらいとは？実は普通のキャッシュカードと同じものを使うからカードローン目的でも怪しまれずに済むんです。

静岡銀行とは

静岡銀行は1943年に設立されました。平成29年7月1日時点で静岡県内に172、静岡県外に28、そして海外にも5つの拠点をもっています。

そんな市井の暮らしに寄り添う静岡銀行ですから怪しさはゼロに等しいでしょう。コワイおじさんが取り立てにくることもありません。

静岡銀行のローン

静岡銀行のローン商品は5種類あます。

このなかで、カードローンは「セレカ」になります。ちなみに、すでに静岡銀行のカードローンを持っている人がセレカに申し込むときは新たにセレカ付きのカードが送られてきます。家族に見られても「しずぎん」の新しいキャッシュカードが届いただけに見えるので安心です。しずぎん利用者はいつも使っているキャッシュカードが財布の中に入っていることになります。
「よくある質問」にもこう書かれています。

Qローンの利用を周囲の人に知られたくないのですが・・・
A他の方に知られないよう、様々な配慮をさせていただきます。
＜審査結果通知＞
審査結果通知は、ご本人さま以外はアクセスできないよう本人認証を行っております。
＜しずぎんカード＞
ローンカードだとわからないよう、普通預金口座とローン口座が一体となったカードを発行しております。また、外観からはローン関連の書類だと分からないように、インターネット支店で通常使用しているものと同様の封筒で郵送します。
（出典：静岡銀行公式）

インターネット支店がある

静岡銀行には、インターネット支店があります。店舗や窓口を持たないけれど「支店」なので取引や審査の手続きをインターネット上で完結させることができます。

インターネット支店は静岡銀行の支店のひとつで店舗や窓口を持たないインターネット上の支店です。
店舗や窓口はありませんが、ATMお引き出し手数料0円、おトクな振込手数料などインターネット支店ならではのメリットをお客さまに提供しております。インターネット支店では、お客さまのパソコン、携帯電話やATMから、「いつでも」「どこでも」お取り引きいただけます。
「しずぎんインターネット支店」は、銀行とのお取り引きを、「より快適に」「より便利に」「より身近に」いたします。
（出典：静岡銀行インターネット支店）

セレカとは？

セレカのすごいところは、このカードに集約されています。

先ほども説明しましたが普段使いのキャッシュカードと同じように使えるのは魅力ですよね。静岡銀行のキャッシュカードなので怪しまれることは何もありません。セブンイレブンのATM（セブン銀行）でも堂々とカードを見せながら操作しても余計な心配をしなくていいんです。静岡県民に愛されているしずぎんのキャッシュカード、そのブランド力と信用力がメリットになります。

利用限度額と利率は？

気になる利用限度額と金利は以下の通り。

利用限度額	融資利率
400万円超500万円以下	年 4.0％
300万円超400万円以下	年 7.0％
200万円超300万円以下	年 9.0％
100万円以下	年 14.5.％

年利は4.0〜14.5％です。東京三菱UFJ銀行のカードローンは年利1.8~14.6％ですので高額のローンを申し込まない限りあまり変わりません。少額ならちょっぴりお得ですね。

毎月の返済金額は？

毎月の返済金額は前月末日の借り入れ残高に応じて決まるスライド方式です。

前月末日の最終借入残高	約定返済金額
2千円未満の場合	前月末日の最終借入残高
2千円以上10万円以下	2千円
10万円超30万円以下	5千円
30万円超50万円以下	1万円
50万円超100万円以下	2万円
100万円超150万円以下	3万円
150万円超200万円以下	4万円
200万円超250万円以下	5万円
250万円超の場合	6万円

例えば、2千円以上10万円以下なら毎月2千円払えばいいことになります。とはいえ、10万円で月2千円だと完済まで長期化してしまいます。払えるときに多めに払っておくことが計画的な利用につながります。これはしずぎんに限ったことではありません。

インターネットで完結する手続きの流れ

ここからは審査の申し込みから振り込みまでインターネットで完結する手続きの流れを紹介します。

では、ステップ毎に見ていきます。

Step1 インターネットから仮審査を申し込む

あらかじめ用意しておくものは1点。インターネットで申し込みを完結する上で最低限必要なものです。

契約の手続きをすすめるときに、運転免許証の表と裏の画像をアップロードします。その際の注意事項がこちら。

※有効期限内のもので、現住所の記載があるものに限ります。
※運転免許証をお持ちでない方は書面でのお申込みとなります。詳しくはインターネット支店へお問い合わせください。

運転免許証をお持ちでない方は書面でのお申込みとありますからインターネットから申し込みを完結できません。電話や郵送などによる申し込みとなります。ネット完結じゃなければ、本人確認書類の種類は豊富なので安心してください。

個人情報は入力は以下の項目があります。

必要事項を入力できたら登録したアドレスにメールが届きます。本分にURLが記載されているのでクリックすれば本格的な審査申し込みの画面になります。

審査の手続きを済ませると、登録した電話番号から連絡がきます。本人であることを確認するためなので必ず出るようにしましょう。デタラメや間違っている電話番号を記入してしまうと、その時点で審査に影響を与えるので絶対正しい連絡先を記入しましょう。これは他のカードローンでも同じことがいえます。

保証人などをつける対物信用ではなく対人信用にシフトしているので情報の信用が第一とされています。

Step2 審査結果が届く

静岡銀行の審査は他社と比べて独自の考え方を持っている印象です。「よくある質問」に注目しました。

Q年収が低いので、審査に通るか不安です。
A年収や職業に関係なく、お申込みいただけます。
実際にお借入れ可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要です。
はじめての方でも、安心してお申込みいただけます。

静岡銀行は融資額の上限が年収の3分の1に限られる消費者金融と違って貸金業法の適用を受けません。「年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要」の書き方に借りる人への愛を感じます。静岡県民に愛されているのも納得ですね。

審査結果は審査完了の旨を知らせるメールが届き、そこに記載されているURLから確認します。いちばんドキドキする瞬間です。
ポイント：年収が低くてもお金を借りられる。

Step3 契約の手続きをする

本人確認書類をアップロードして初回の借入方法を選びます。しずぎん側の確認が済んだら電話がかかってきます。

借入手続きを説明した静岡銀行の公式動画が公開されています。

STEP4~借入の金額が振り込まれる

審査に通って「口座振り込み」を選ぶと原則当日のうちに口座にお金がすぐ振り込まれます。ただし振り込みは初回だけ。2回目以降はインターネットバンキングや専用のカードでATMから借入や返済をします。

審査が厳しくないと感じる理由は3つ

先ほども紹介した「よくある質問」で明記されているように静岡銀行がお金を貸す上で重要視しているのは年収の多さではありません。利用者に寄り添った無理のない返済プランかどうかです。

消費者金融は改正貸金業法により年収の3分の1までという厳格な上限が適用されます。静岡銀行は銀行法に基づいているので上限はありません。

その1：2社ある保証会社

審査を担当する保証会社は2社あります。

静銀ディーシーカード株式会社は静岡銀行の子会社、新生フィナンシャル株式会社はレイクなどの消費者金融の審査も担当しています。

静銀ディーシーカード株式会社で審査して通らなくても、新生フィナンシャルで審査に通れば借りることができます。

これまで様々なカードローンを調査してきた個人的な意見ですが新生フィナンシャルのほうが、より細かい膨大な顧客データとノウハウを蓄積しているので「単純な足切り」はなりにくいとみていいでしょう。銀行ではなく消費者金融の審査基準が適用されるということです。

この保証会社が2社あることも審査が厳しくないと感じさせてくれる理由です。可能性が一つ増えるわけですから審査に通る確率がアップすることは、きっぱりと断言できます。

ここで想像を巡らせたいのはなぜ2社かということです。しずぎん的には静銀ディーシーカード株式会社の段階＝独自の判断基準内で貸したいんです。顧客にとって借りたい事情があるわけですから。でも、それでもノウハウでカバーできない顧客に対して、よりきめ細やかな対応をしたいのだと思います。自前の保証会社を持っているのにもう1社お願いしていることにも

銀行	信用保証会社
みずほ銀行カードローン	オリエントコーポレーション
三井住友カードローン	SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス）
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」	アコム
新生銀行	新生ファイナンシャル
静岡銀行「セレカ」	静銀ディーシーカード/新生フィナンシャル
セブン銀行カードローン	アコム

その2：50万円まで収入証明書が不要

先ほど、WEB完結の手続きで運転免許証が必要と説明しましたが運転免許証があれば収入証明書は不要です。ただし、借入額に上限がある人が出てきます。

一律50万円までしか借りられない人

パートタイマー・アルバイト・派遣社員等の人は上限が一律50万円までしか借りられません。増額もできません。これは収入が低くても借りられる代わりのルールですから、逆にいえば50万円までなら審査はそれほど厳しくないといえるかもしれません。収入証明書類も不要です。

ポイント：50万円までは収入証明書類が不要

整理すると、静岡銀行のカードローンに申し込める資格のある人は「学生以外」「満20歳以上70歳未満」「働いている」の3つを満たしている方ということになります。

その3：最大45日分の利息がキャッシュバック

新規契約した人に限り、最大45日分の利息がキャッシュバックされます。同じ無利息サービスでいうと、アコムは契約日、プロミスは利用日から30日ですから「最長級」といえるでしょう。

急な物入りで借りたけどすぐに返済できる予定がある方には魅力的。しずぎんにとっては手続きの作業などを考えれば赤字になるわけですから顧客のことだけを思って生まれたサービスになります

やむにやまれない事情でお金を借りる人にとってはありがたいですよね。

その4：セブンイレブンやイオンのATMが使える

静岡銀行とセブン銀行なら時間外手数料も無料です。そのほかのATMを利用すると手数料が108円～216円かかります。

申し込めない人

残念ながら学生はアルバイトをしていたとしても申し込めません。年齢制限もあり働いていたとしても19歳以下や70歳以上は申し込めません。主婦やフリーターはOKですが明確な上限があります。

まとめ

静岡銀行のカードローンを利用する際の魅力を改めて確認しておきます。

静岡県の人はもちろんオススメ。静岡以外の人にも魅力あるカードローンであることがわかっていただけたと思います。カードローンの選択肢は大手銀行やノンバンクの消費者金融だけではないんです。

静岡銀行インターネット支店のホームページはこちら、http://shizugin.net/index.htmlからチェックしていただけます。