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【カードローン】楽天銀行スーパーローンの基本まとめ 楽天ユーザーは審査に通りやすいは本当?

更新日:

カードローンで「期間限定・金利半額セール」なんてことをやってのけちゃうのは楽天くらいのものでしょう。

staffゆうきち
スゴイな

ネット銀行の雄・楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」です。
公式サイトを見て一瞬目を疑いましたよ。
あれ、楽天市場にきちゃった?お堅いイメージのカードローンが楽天セールと同じようなテンション。

ですよ!!

staffゆうきち
金利までやっちゃうか?っていう感じ

BIGママ
0.95%って日本政策金融公庫の事業融資や奨学金の返済より安いじゃない。あ、でも全期間じゃなかったわ

リサーチ時の「金利半額」適用は以下の通り。

借入金利 年0.95%~7.25% (50%オフ)
申込期間 2017年7月19日(水)10:00 ~ 2017年10月17日(火)9:59
入会期間 2017年7月19日(水)10:00 ~ 2017年10月30日(月)23:59
適用期間 2017年7月19日(水)10:00 ~ 2017年10月31日(火)23:59

(出典:楽天銀行公式サイト)

staffゆうきち
スーパーセールのイメージ

BIGママ
でも、通常金利の下限1.9%も十分安いのよね

楽天銀行の魅力は、年1.9%~14.5%と他のローンに比べて下限が低いこと。たくさん借りたい人には有力な選択肢になります。
ライバルはみずほ銀行のカードローンでしょうか。

+ クリック

みずほ銀行カードローンのポイント
・金利は年2.0%〜14.0%の低金利
・利用限度額は800万円
・つかいみちは自由
・メガバンクという圧倒的な安心感

10万円を年1.9%で30日借りたとすると金利は156円、他のカードローンの相場年4.5%だとすると369円。

・楽天スーパーローン〜156円(年1.9%)
・他のカードローン〜369円(年4.5%)
・金利半額セール〜78円(年0.95%)

金利以外にも楽天スーパーローンならではの特長があります。

特長その1:限度額が高い

借りられるお金は最大で限度額800万円
初めての人でも限度額に制限はないので、審査さえ通れば誰でも借りられます。

staffゆうきち
わたしでも?

BIGママ
100%ムリ。2000万円超クラスじゃないと

staffゆうきち
ちっ

事業資金には利用できませんが、それ以外なら何に使ってもOK。今月家計がピンチというときや冠婚葬祭が続いたときなどそれぞれの事情に応じて自由に使えます。

ちなみに、最大の限度額800万円を借りたときの金利が下限金利となる1.9%(条件あり)。
600~800万円で3.0%~7.8%。100万円未満は14.5%と上限金利になります。

staffゆうきち
うわ、やっぱり14.5%かーっ。800万借りる人なんてほぼいないやろし

BIGママ
1.9%なんて低金利にもほどがあるから多額じゃないと商売にならないのよ。実際にお金を借りる金額の金利は他のカードローンとあまり変わらないことになるわね

特長その2:年齢の幅がせまい

マイナスポイントかもしれませんが、他のカードローンにはない年齢幅に特長があります。

・満20歳以上62歳以下

契約できるのは満20歳以上62歳以下。
満65歳の誕生日をすぎたら、契約更新日の前日に契約を終了することになっています(例外あり)。

staffゆうきち
ふつうは70歳じゃなかった?

BIGママ
そうよ。62歳は定年前の人も多いだろうし年足切り年齢がずいぶん厳しい印象ね

各銀行それぞれの基準を持っているので、いい悪いの話ではありません。申し込みできる条件を公式サイトよりそのまま引用します。年齢がさらに引き下がる条件の人もいます。

申し込みできる条件

(1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方(※2)
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です(公式サイトより引用)

上記をすべて満たすことが条件です。

no name
パートやアルバイト、専業主婦は60歳以下だって。さらに下がっちゃった。ん?専業主婦?専業主婦も借りられるの?

BIGママ
借りられるわよ。その場合は夫の年収を審査にかけることになるわ

特長その3:スマホで申込が完了する

楽天銀行アプリを使えば、スマホだけで申し込みが完了できます。書類にいっぱい書くのが面倒くさい、わずらわしいという人には向いています。

staffゆうきち
最近ぜんぜん字を書かないという人が増えてるもんね

BIGママ
あたしも漢字は書くものじゃなくて打つものになっちゃった。書けといわれても書けない漢字がいっぱいあるわ

特長その4:楽天買い物派は審査に通りやすい

楽天でよく買い物する方は審査に通りやすいです。

staffゆうきち
それはっさすがにないやろ

BIGママ
それが通りやすいのよ

「スーパーローン 会員 審査優遇」で検索。

△アップにしてみます。

そう、会員ランクに応じて審査優遇とあります。
楽天で買い物をする人のほうが買い物をしない人よりも審査は優遇されるということになります。

staffゆうきち
どういうことやねん。買い物する人のほうが優遇って

BIGママ
他のカードローンにはない楽天ならではの特色よね

staffゆうきち
あ、あれか。不動産とかのモノじゃなくてヒトを信用するっていうやつやろ

BIGママ
そう。担保も保証人もいらない代わりに収入とか過去のローン履歴とかパーソナルな面を重視するようになってるの。楽天でのお買い物もお金を払ったという実績。信用に繋がってるのよ

これは楽天ならでの特長といえるでしょう。大手銀行のカードローンはノンバンクを傘下に収めてノウハウを取り入れていますが、楽天はネットのショッピンモールで培ったノウハウを銀行のカードローンい生かしているわけです。
申し込む際も楽天会員向けのクリックボタンがあり、いつも買い物をしている際のユーザーIDとパスワードを入力するだけでスムーズに手続きを進めることができます。

特長その5:コンビニなら手数料0円

カードローンは、スマホなどのネット、電話、コンビニのATMで借入できます。スマホなどのネットなら24時間いつでも取引することが可能(例外あり)。
手続きをすませると、すぐ口座に振り込まれます。そのお金は楽天銀行のATMで・・・というわけにはいきません。なぜなら楽天銀行は実店舗がなく、ネット銀行だからです。

staffゆうきち
コンビニやろ?

BIGママ
まあ、正解。コンビニの前に銀行の名前が表示された表示があるけど「楽天銀行」がのってるわよ。ほかに提携している銀行でも手数料無料でテロ引きできるわよ

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・ローソン
・ファミリーマート
・サークルKサンクス
・デイリーヤマザキ
・コミュニティ・ストア
・スリーエフ
・ミニストップ
・ポプラ
・セイコーマート
・生活彩家セーブオン
・イオン銀行
・セブン銀行
・三井住友銀行
・北都銀行
・東京都民銀行
・東京スター銀行
・栃木銀行
・愛知銀行
・名古屋銀行
・高知銀行
・富山銀行
・大光銀行

特長その6:返済方式は2種類

当サイト的には金利より気にしてほしい返済方式。楽天銀行スーパーローンは、残高スライドリボルビング返済元利込定額返済の2種類から選べます。

残高スライドリボリング返済は、当サイト独自のカテゴリーに分けると、残高スライド元利定額リボルビング方式になります。

staffゆうきち
勉強すればするほど頭が痛くなるやつや

BIGママ
一概にはいえないけど、返済期間が延びやすい返済方式よ

【カードローン】キャッシング比較選びの基本「返済方式」の種類と特徴

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BIGママ
カードローンの比較は金利より返済方式が大事だと思ってる。少なくとも借りようとしてるカードローンの返済方式はチェックしてみて

残高スライドリボルビング返済

前月末の借入残高に応じて計算して毎月の最低返済額が決まる方式です。

例えば、前月末の借入残高が10万円以内なら、その月の最低返済額は2,000円。返済額的には楽かもしれませんが、その分返済期間が延びがちとなる返済方式です。

元利込定額返済

利用限度額に応じて毎月一定の額を返済する方式です。

例えば、利用限度額が100万円だとすれば毎月の最低返済額は2万円以上。実際に借りている金額が10万円でも100万円でも2万円以上です。

これは、新規申し込みでは利用できないのであまり調べなくてもいいかもしれません。

利用限度額 毎月のローン返済額
50万円以内 1万円以上
50万円超〜100万円以内 2万円以上
100万円超〜150万円以内 2万5千円以上
150万円超〜250万円以内 3万5千円以上
250万円超〜300万円以内 4万円以上
300万円超〜500万円以内 5万円以上

申し込みから審査までの流れ

借りる側 楽天銀行
1.申し込みフォームに入力し送信
2.受付メールを受信
3.カード発行までの流れがわかる案内メールを配信
4.案内メールを受信
5.ローン審査を開始
6.審査結果をメールで送信
7.審査結果を受信(融資仮OKの場合、以下に進む)
8.勤務先へ在籍確認の電話をする
9.勤務先に在籍確認の電話がくる
10.電話で契約内容を伝える
11.電話で契約内容を確認する
 

12.必要書類を提出する(11で案内される)
13.手続き完了後、ローンカードを発行
14.コンビニのATMなどから現金引き出し

staffゆうきち
在籍確認の前に結果がわかるわけね

BIGママ
仮の結果よ。まだ振り込まれるわけじゃないから。在籍確認と契約の手続きが待ってる。在籍を確認できなかったら審査は不合格になるから気をつけて

用意する書類

用意する書類は以下の通り。

1楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申込の場合は不要)
2本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポート、その他当行が指定する本人確認書類のいずれかの写し
3収入証明書類
(1) お勤めの方
源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
(2) ご自営の方
課税証明書・確定申告書のいずれかの写し
※ 審査の結果、上記書類以外に書類を提出する場合あり

staffゆうきち
めんどくさそう

BIGママ
めんどくさいからもういいです、っていうわけ?担保も保証人もいらないんだからここはがんばらないと

staffゆうきち
わかってんねんけどな

BIGママ
誰のためでもない自分のため、家族のため、誰かのため

staffゆうきち
そうだね。やるなら今しかねえ〜♪ってやつか


BIGママ
背中を押してくれる人がいるだけでもありがたいことよ。応援してるわ

楽天銀行スーパーローンまとめ

楽天銀行のカードローン、いかがでしたか? 期間限定とはいえ、1%を割り込む低金利にはおどろかされました。ただ適用される期間が短く、通常は他のカードローンに比べてお得感はありません。

審査に通るかどうかを最優先にするなら、楽天会員ランクをまずはチェック。ランク上位であればあるほど審査に通りやすくなります。ポイントはこちら。

・最大限度額800万円が借りられる

・62歳までしか申し込めない

・パート・アルバイト、専業主婦は60歳まで

・パート・アルバイト、専業主婦も申し込める

・スマホで申し込みが完了できる(本人確認の電話はかかってきます)

楽天銀行のカードローンサイトは、https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/。公式サイトへのリンクですので安心してクリックしていただけます。

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