おばちゃんにまかしとき!事業ローン300万円返済中だからわかるローンの「困った!」を優しく解説

カード&ローンのそもそも

カードローン会社 ネット銀行 住信SBIネット銀行

目が離せない…住信SBIネット銀行のカードローン「MR.カードローン」まとめ

更新日:

住信SBIネット銀行のカードローン「MRカードローン」について分かりやすくまとめました。個人的には現時点(2017/09/01)で最強のネット銀行であり快進撃が続いていると思っています。

staffゆうきち
聞いたことない名前の銀行なんですけど

BIGママ
「住」といえば?

staffゆうきち
え、なに?クイズ?

BIGママ
ジュウといえばアレしかないじゃない

staffゆうきち
ジュウって言うんだ

BIGママ
・・・あ、ごめん。「スミ」だった。ずっとジュウシンって読んでたわ

staffゆうきち
チョー恥ずかしいんですけど(笑)クイズ出す側が間違ってるってありえなくない?

BIGママ
それくらい聞きなれない銀行よねってことが言いたかったの!でも、わずか10年で預金額は4兆円。地方銀行並みに成長してるオンリーワンのネット銀行よ

カードローンも驚きのスペックを誇っているんです。

住信SBIネット銀行とは?

一度聞いただけでは誰も覚えられないであろう、住信SBIネット銀行。「すみしんえすびーあいねっとぎんこう」と読みます。検索で「すみしん」と打つとそのあと「ねっと」と出てきますので皆さん間違っているようです。

信託銀行大手の三井住友信託銀行と、ネット証券大手のSBI証券を運営するSBIホールディングスによって共同設立されました。独自のサービスで注目どころがたくさんあるネット銀行なんです。

例えば、VISAデビット一体型のキャッシュカードは、入会審査なし&年会費無料でポイント還元率0.6%!1000円で6円の計算ですがバカになりません。1ヶ月で10万円を使えば7200円相当のポイントが貯まる計算。そんなに使わないよという方、例えば電気、ガス、水道、電話などの支払いやコンビニやスーパーなどの買い物も全部このキャッシュカードにしちゃえばどうでしょう。結構な額が実質キャッシュバックされるんです。

staffゆうきち
なにこれ、いいやん

BIGママ
有名女優さんがやってるCMでおなじみよね

staffゆうきち
あ!残高見える〜安心見える〜VISAデビット〜ってやつや♪

BIGママ
有名女優さんがやってるCMでおなじみよね

さらに、ゆうちょ銀行やセブン銀行など他行あての振込手数料やATM手数料が毎月最大15回無料!(2回〜15回のランク分けあり)

staffゆうきち
15回あったらほぼ

BIGママ
有名女優さんがやってるCMでおなじみよね

カードローンの利用限度額は最高水準の1200万円!金利は0.99%!

とにかくそのポテンシャルに驚かされるネット専業の銀行なんです。それは開業時からのモットーに集約されています。

「これまでにない、新しくて使いやすいサービスを作る」。

ゼロイチからスタートするベンチャー起業みたいな言葉ですが、公式サイトを読んでいて納得しました。カードローンも他の銀行とは一線を画す興味深い内容になっています。

ただし・・・

いくつかの条件を満たす必要がありますので順を追って説明していきます。

特長その1:金利が低水準

BIGママ
金利は業界最低水準よ

住信SBIネット銀行のカードローンは、MRカードローンといいます。その金利は年0.99%~14.79%

利用限度額が高額であればあるほど金利は低くなっていきます。ですから、100万円以下なら最高利率14.79%になります。

・・・で終わらないのがMRカードローンです。

審査の結果に応じて、スタンドコースとプレミアムコースに分けられ、プレミアムコースなら金利は最大で7.39%!

某カードローン 18.0%
MRカードローン スタンドコース 14.79%
MRカードローン プレミアムコース 7.39%

staffゆうきち
なんでやー!って叫びたくなるほど低いな

BIGママ
でもね、希望してもプレミアムコースは選べないの

staffゆうきち
パードゥン?

BIGママ
独自の審査基準で振り分けてるらしいのよ

契約を済ませてあと、ログインしてトップ画面に表示されている契約内容でどちらのコースなのかを確認できます。

保証会社 プレミアムコース スタンダードコース
オリックス・クレジット 「年利率」が「年3.5%~10.0%」の表示 「年利率」が年14.3%、14.8%の場合
ジェシービー × スタンダーコースのみ

審査を担当する保証会社についてはこちらの記事が参考になります。

【カードローンの基礎知識】そもそも「審査」とは?スコアリングで決まる合否の境界線

カードローンでお金を借りることは審査がすべてといっても言いすぎではありません。審査に通ればお金を借りることができますし審査に落ちれば借りることができません。当たり前の話に聞こえるかもしれませんが、カー ...

続きを見る

この2つのコースに振り分けられるのは「審査の結果」。じぶんで選択することはできません。その前にどちらのコースでも最大0.6%も金利が下がる条件がありますので必ずチェックしておきましょう。

金利が下がる3条件

以下の条件を満たしている人は金利が安くなります。

条件1 SBIカード保有で引落口座設定 年0.1%引下げ
条件2 SBI証券口座保有登録済または、当社住宅ローン残高がある 年0.5%引下げ
条件3 (1)+(2)最大金利引下げ!条件(1)と条件(2)の両方を満たしている 年0.6%引下げ

staffゆうきち
住宅ローンはムリやな

BIGママ
さっきの無審査で作れるVISAデビットカードと証券口座はいけるんじゃない?

staffゆうきち
株は興味なかったけど、ま、あってもいいか。ちょっと気になってる会社あんねん。金利を下げたいなら先に口座作らなあかんわけやな

BIGママ
お金がかからないから開設しておくのも手よ

金利引き下げの条件となるSBI証券の口座開設は無料です。会費や維持費用などの経費も一切かかりません。金利を下げるために口座を開設したいという人はそのまま放置でも大丈夫なんです。

というわけで、いつもならシンプルな金利早見表も今回はちょっと複雑。条件があることでこのように変わってきます。

プレミアムコース

ご利用限度額 基準金利
条件(1) 条件(2) (1)+(2)
10万円~100万円 基準金利:年7.99%
年7.89% 年7.49% 年7.39%
100万円超~200万円 基準金利:年6.39%~6.99%
年6.29%~6.89% 年5.89%~6.49% 年5.79%~6.39%
200万円超~300万円 基準金利:年5.29%~5.99%
年5.19%~5.89% 年4.79%~5.49% 年4.69%~5.39%
300万円超~500万円 基準金利:年4.99%
年4.89% 年4.49% 年4.39%
500万円超~700万円 基準金利:年3.99%
年3.89% 年3.49% 年3.39%
700万円超~900万円 基準金利:年2.99%
年2.89% 年2.49% 年2.39%
900万円超~1,000万円 基準金利:年2.49%
年2.39% 年1.99% 年1.89%
1,000万円超~1,100万円 基準金利:年2.39%
年2.29% 年1.89% 年1.79%
1,100万円超 基準金利:年1.59%
年1.49% 年1.09% 年0.99%

 

スタンダードコース

ご利用限度額 基準金利
条件(1) 条件(2) (1)+(2)
10万円~100万円 基準金利:年14.79%
年14.69% 年14.29% 年14.19%
100万円超~200万円 基準金利:年11.99%
年11.89% 年11.49% 年11.39%
200万円超~300万円 基準金利:年8.99%
年8.89% 年8.49% 年8.39%

2017年9月1日現在の適用金利)

BIGママ
公式サイトの情報をそのまま表にしてみたけど意味分かる?

staffゆうきち
金利を下げたいなら先に口座作らなあかんわけやな。急いでいる人は諦めるしかないね

BIGママ
他のカードローンと比べて元々が安いわけだから

特長その2:限度額が最高水準

借りられるお金は最大で限度額1200万円。プロミスは500万円ですからいかに多いかわかりますよね。初めての人でも制限はないので、審査さえ通れば誰でも借りられるチャンスはあります。

staffゆうきち
1200万円ってすごいな

BIGママ
ただし・・・
staffゆうきち
でました、ただし攻撃

BIGママ
プレミアムコースのみ
staffゆうきち
なんとなくわかってたわ。選ばれしものしか借りられないわけやね。例えば医者とか官僚とかさ

BIGママ
たぶん正解。正確にいうと正解の一つ。そういう職種も審査には高ポイントになるから

staffゆうきち
じゃあ選ばれし者じゃないわたしたちみたいな庶民はいくらなの?

BIGママ
300万円

staffゆうきち
少な!

BIGママ
と感じるところが甘ちゃんね。元々そんなに貸してくれる収入もないんだから。保証会社がオリックス・クレジットの場合はスタンダードからプレミアムコースになることもあるみたいよ。やっぱり対面じゃなくてネット上の審査と手続きだから「信用」の積み重ねを重視してるんだと思う。審査のスコア的にはプレミアコースだけど初めてのお客さんだからまだ信用は低いのよ

事業性の資金には利用できませんが、それ以外なら何に使ってもOK。今月家計がピンチというときや冠婚葬祭が続いたときなどそれぞれの事情に応じて自由に利用できます。

借りられる限度額の段階

利用限度額は10万円から10万円刻みに設定されています。

10万円、20万円、30万円、40万円、50万円、60万円、70万円、80万円、90万円、100万円、110万円・・・・・1200万円

10万刻みなのは割と珍しいパターンかもしれません。「1190万円借りたいんですけど」ということでもOKですから。

特長その3:専業主婦はNG(申し込み条件)

はじめて申し込む方は65歳以下であることが条件。

・満20歳以上65歳以下

契約できるのは満20歳以上62歳以下。満66歳の誕生日をすぎた契約できないことになります。

staffゆうきち
ほかのカードローンは70歳が多いよね?

BIGママ
そうよ。65歳は一般的な定年の年だから

また、専業主婦は申し込みできません。収入があれば、申し込みできます。消費者金融などは貸金業法に例外規定が明記されていて、夫に収入があれば申し込めるのですがミスターカードローンにはそのような規定はないようです。

申し込みできる条件

(1)住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有(同時申し込み可能)
(2)お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下
(3)安定継続した収入のあるかた
(4)外国籍の場合永住者であること
(5)保証会社の保証を受けられること
(公式サイトより引用)

上記をすべて満たすことが申し込みできる条件です。年金受給者も上記条件が揃えばOK。

 

特長その4:スマホ・PCで申込が完了する

ソニー銀行のカードローンはスマホだけで申し込みが完了できます。書類にいっぱい書くのは面倒くさい、わずらわしいという人には向いています。

借りる側 住信SBIネット銀行カードローン
1.申し込みフォームに入力し送信
2.受付メールを受信
3.仮審査の結果をメールとメールボックスにお知らせ
4.仮審査結果を受信。メールのURLから本審査手続きに進む ※初回に限り振り込みサービスあり。急いでいる方に向けたサービスでカードができる前に振り込まれる
5.ローン審査を開始
6.勤務先へ在籍確認の電話
7.勤務先に在籍確認の電話がくる
8.メールで本審査の結果を送付
9.メールのURLから契約手続きをすすめる
 

10.適宜、必要書類を提出する(9で案内される)
11.手続き完了
12.コンビニのATMなどから現金引き出し

staffゆうきち
ま、他のカードローンと比べて手続きの流れは変わらないかな

BIGママ
そうね。あと仮審査で通っても希望通りの額になるかどうかはわからないことは知っておいて。公式サイトにも明記されてるわ

仮審査承認額とお申込時のお借入希望限度額とが異なる場合があります。
それに伴い、収入確認書類(写)の提出要否が変わる場合もありますので、ご注意ください。

staffゆうきち
収入確認書類って確定申告や給与明細とかのこと

BIGママ
収入証明書ね。具体的な金額は明示されてないけど、証明書不要の境界線は30万円か50万円以下じゃないかしらね。他のカードローンを参考にしただけだから想像の範疇よ

 

特長その5:ATMの手数料0円

ミスターカードローンは、スマホなどのネット、電話、コンビニのATMで借入できます。スマホなどのネットなら24時間いつでも取引することができます。提携ATMは以下の通り。

提携ATM 入金(返済) 出金(借入)
セブン銀行
イオン銀行
何度でも0円 何度でも0円
ローソン
イーネット

特長その6:返済方式は残高スライド元利定額リボルビング方式(たぶん)

当サイト的には金利より気にしてほしい返済方式。住信SBIネット銀行のミスターカードローンは、残高スライド元利定額リボルビング方式になると思われます。公式サイトに記載されている情報はこれだけ。

月々のご返済額は、前月のローン返済日のご利用残高で決定します。

BIGママ
おそらく合っていると思うけど間違ってたらごめんなさい

残高スライドリボルビング返済

残高スライド元利定額リボルビング方式とは、前月末の借入残高に応じて計算して毎月の最低返済額が決まる方式です。

例えば、前月末の借入残高が10万円超なら、その月の最低返済額は4000円ですが、10万円以下になったら2,000円になります。返済額的には楽かもしれませんが、その分返済期間が延びるのがデメリットです。

【カードローン】金利より大事かも「返済方式」を解説【初心者向け】

利息(金利)は同じでもトータルで支払う返済総額に大きな差が生じることがあります。それが返済方式です。返済方法ではなく返済方式。方法ではなく方式です。 カードローンの比較は利息より返済方式を優先してチェ ...

続きを見る

staffゆうきち
毎月の借入残高を気にする返済方式になるんだって
前月ローン返済日の利用残高 返済額
10万円以下 2000円
10万円超〜20万円以下 4000円
20万円超〜40万円以下 6000円
40万円超〜60万円以下 8000円
60万円超〜80万円以下 11,000円
80万円超〜100万円以下 15,000円
100万円超〜150万円以下 20,000円
200万円超〜300万円以下 25,000円
300万円超〜400万円以下 30,000円
400万円超〜500万円以下 40,000円
500万円超〜600万円以下 50,000円
600万円超〜700万円以下 60,000円
700万円超 70,000円

例えば、300万円借りても毎月の返済額は2万5000円でOK。他のカードローンに比べても返済しやすい価格に設定されています。ただし、その分返済期間がのびることは忘れずに。

BIGママ
月末の借入残高を翌月の1日に約定返済日と返済額をメールで知らせてくれるサービスもあるから忘れる心配はないわね

追加返済(臨時返済)にも対応しています。

 

追加返済 全額返済 一部返済・元金のみ
サービスサイト
ATM ×

サービスサイトは・・・

・スマホ〜「ログイン」→「メニュー」→「カードローン」→「返済」

・PC〜「ログイン」→「商品一覧」→「カードローン」→「返済」

全額返済はATMからは不可なので注意してください。サービスサイトからのみの手続きとなります。

 

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」まとめ

住信SBIネット銀行のカードローン、いかがでしたか?

最高利率でも14.79%で借りられるのは魅力だと感じました。業界最低水準です。金利も含めたポイントはこちら。

・最大限度額120万円

・金利は0.99%〜14.79%

・条件次第でさらに金利が0.6%下がる(無料で誰でも可能)。条件適用後は14.19%!

・20歳から65歳まで申し込める

・パート・アルバイトはOKだが専業主婦も申し込めない

・スマホで申し込みが完了できる(本人確認の電話はかかってきます)

 

住信SBIネット銀行のカードローンサイトはhttps://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080208CT。公式サイトへのリンクですので安心してクリックしていただけます。

わからないことは、カードローンの公式サイトだけを集めた「安心検索」から調べることもできますので他のカードローンも含めて知りたい疑問があるときは利用してみてくださいね。

安心検索とは?

 

 





-カードローン会社, ネット銀行, 住信SBIネット銀行
-, , , , ,

Copyright© カード&ローンのそもそも , 2018 All Rights Reserved.