おばちゃんにまかしとき!事業ローン300万円返済中だからわかるローンの「困った!」を優しく解説

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【くまぎん】熊本銀行カードローンまとめ 東京都民や県外の人は利用できる?

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熊本銀行のカードローンは熊本県民しか借りられません。・・・なんてことはありませんが地域がかなり限定されます。

どうせ借りるなら被災地の熊本にある銀行を調べてみようと思った方、まずは条件にあてかはまるかどうか確認する必要があります。

熊本銀行カードローンとは?

利用できる人

熊本銀行のカードローンを利用できる人は以下の条件を満たす必要があります。

・20歳以上69歳以下
・収入がある人(アルバイト・パート・年金受給者も申込可能)
・保証会社の保証が受けられる
・居住地および勤務先が九州・山口県にある、または熊本銀行の普通預金口座を持っている

上から3つまでは、他のカードローンとさほど変わりませんが最後の条件に注目。

・居住地および勤務先が九州・山口県にある、または熊本銀行の普通預金口座を持っている

staffゆうきち
九州と山口以外の人しかダメやん。あかんやん

BIGママ
熊本銀行の口座を持ってたら大丈夫って書いてあるじゃない

staffゆうきち
だから口座がなければダメなんでしょ。東京に熊本銀行はあるわけ?

BIGママ
地域密着型だから。店舗とATMがあるのは熊本と鹿児島、福岡って書いてあるわ

熊本銀行のカードローンへの申し込みを考えている人は、どちらかの条件を満たしておく必要があります。実家が九州や山口にあれば、帰省したときに普通口座を作っておくとカードローンに申し込む資格が整います。

特徴・メリット

地域密着型の熊本銀行カードローン、その特徴をまとめました。

熊本銀行カードローンの特徴

・九州・山口在住・勤務先がある人は来店なし、口座なしで申し込みできる
・インターネット(スマホ)だけで手続きを完了できる(口座が必要)
・全国の提携ATM(セブン銀行、ファミマなど、ローソン、ゆうちょ銀行など)で借り入れ返済ができる
・つまり熊本県以外の日本全国どこでも利用できる
・利息が3.0%~14.5%と最低水準
・熊本に縁を感じている人、熊本愛がある人、熊本を応援したい人におすすめ

利息は低めに設定されていて、条件が整う人にはかなりオススメです。大手のカードローンは電車の中吊り広告やCMで頻繁に流れていて知名度では劣りますがスペックは劣るわけではありません。むしろ金利や返済プランの面では、より良心的に感じます。

staffゆうきち
親戚とか友だちがいると身近に感じるよね

BIGママ
福岡銀行や親和銀行と同じグループだから熊本以外の人も利用しやすいのよ

staffゆうきち
そうなの?

BIGママ
10年前に一緒になったの

ふくおかファイナンシャルグループの傘下

熊本銀行は昭和4年に設立。2007年に福岡銀行、親和銀行とともにふくおかファイナンシャルグループの傘下に入りました。

staffゆうきち
傘下ってなに?

BIGママ
体力を強化するために九州の銀行同士が手を結ぶことにしたのよ

今では、ATMや通帳が相互利用できるなどファミリーならではのサービスが充実しています。

多彩なローン商品

熊本銀行のローン商品は・・・いっぱいあります。

staffゆうきち
いっぱいってなんやねん

BIGママ
震災もあって様々なローン商品を提供してるのよ。地域密着型の銀行ならではね。今がんばらなくていつがんばるのよって感じね

・カードローン
・おまとめ・フリーローン
・マイカーローン
・学資ローン
・教育カードローン
・残価設定型オートローン
・住まいるローン
・空き家解体ローン
・地域活性化空き家ローン
・目的別ローン
・住宅ローン
・リフォームローン
・アパートローン

教育カードローン? 通常は引き落としですが専用ローンカードを使えばいつでも臨時返済できるそうです。

 

 

利用限度額と利率は?

気になる利用限度額と金利は以下の通り。

利用限度額 融資利率
10万円〜100万円 14.5%
100万円超〜200万円 12%
200万円超〜300万円 10%
300万円超〜400万円 8.0%
400万円超〜500万円 7.0%
500万円超〜600万円 6.0%
600万円超〜700万円 5.0%
700万円超〜800万円 4.0%
800万円超〜1000万円 3.0%

年利は3.0〜14.5%です。分かりやすい分け方をしていますね。

毎月の返済金額は?

本メディアが金利より大事なチェック項目としている返済方式ですが、ナゾです。
公式サイトにはこう書かれています。

付利単位100円とし、毎月のご返済日(銀行休業日の場合は翌営業日)に当行所定の利率、方法により計算のうえ貸越元金に組み入れます。

これではわかりません。よくある質問にはこう書かれていました。

Q.1万円を1週間だけ借りたいのですが利息はどれくらいになりますか?
A1万円を1週間お借入いただいた場合のお利息は28円となります。
計算式:1万円×7日÷365×利率(14.5%)

融資は10万円からなので現実的ではない例を提示しています。10万円なら280円。1ヶ月なら1191円なので1200円(100円単位)。1年なら1万4400円になります。10万円を1年で返済するには11万4400円かかります。

前月末日の借り入れ残高に応じて決まるスライド方式です。

前月末日の最終借入残高 約定返済金額
2千円未満の場合 全額
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超500万円以下 6万円
500万円超600万円以下 7万円
600万円超700万円以下 8万円
700万円超800万円以下 9万円
800万円超900万円以下 10万円
900万円超 11万円

わたしたちは事業ローン300万円を5年かけて返済していますが、月々の返済額は利息3%台で約6万円です。熊本銀行カードローンは300万円以下は4万円、利息10%ですから定例返済に加えて臨時返済をしていかないと返済期間が延びてしまいます。

 

インターネットで完結する手続きの流れ

審査の申し込みから振り込みまでインターネットで完結する手続きの流れを紹介します。口座を持っていることが条件となります。

STEP1~審査に申し込む
STEP2~審査結果が届く
STEP3~契約の手続きをする
STEP4~借入の金額が振り込まれる

では、ステップ毎に見ていきます。

Step1 インターネットから仮審査を申し込む

あらかじめ用意しておくものは1点。インターネットで申し込みを完結する上で最低限必要なものです。

<本人確認資料>
・運転免許証、マイナンバーカード、パスポートのいずれか

ただし、50万円を超える利用限度額を希望の場合、収入を確認する資料が必要になります。

口座を持たない場合の個人情報は入力項目は以下になります。

名前、生年月日、性別、取引希望店、借入希望限度額、返済方法、前年度年収、職業、連絡先の電話番号

必要事項を入力できたら登録したアドレスにメールが届きます。本分にURLが記載されているのでクリックすれば本格的な審査申し込みの画面になります。

審査の手続きを済ませると、登録した電話番号から連絡がきます。本人であることを確認するためなので必ず出るようにしましょう。デタラメや間違っている電話番号を記入してしまうと、その時点で審査に影響を与えるので絶対正しい連絡先を記入しましょう。これは他のカードローンでも同じことがいえます。

保証人などをつける対物信用ではなく対人信用にシフトしているので情報の信用が第一とされています。

Step2 審査結果が届く

審査結果は電話または郵送で審査結果が届きます。熊本銀行カードローンの審査に対する考え方です。

Q年収が低いのですが申し込みできますか?
A年収や職業に関係なく、前月の収入があればお申込みいただけます。お借入の審査では「ご収入に応じて無理なく返済いただけるか」を重視しています。無理のない返済プランで初めての方でも安心して申し込みいただけます。

熊本銀行は融資額の上限が年収の3分の1に限られる消費者金融と違って貸金業法の適用を受けません。「年収そのものよりも「年収に応じて、無理なく返済いただけるか」が重要」とありますので個人的にはネットよりも顔を突き合わして相談するのもアリだと思います。親身になって相談に応じてくれるはずです。

staffゆうきち
地方はこれがあるからええな。大手はそうはいかんで

BIGママ
人の温もりね。東京にいるせいか、久しく感じたことがないわ

審査結果は審査完了の旨を知らせるメールが届き、そこに記載されているURLから確認します。

ポイント:年収が低くてもお金を借りられる。

Step3 契約の手続きをする

くまぎん側の確認が済んだら電話がかかってきます。

契約内容を確認したあと、カードが発行されます。契約書類や結果通知、カードなどの郵送物は「カードローン」とわからないように届くので安心してください。不安だという方は担当に直接相談してみるといいでしょう。最善の方法を提示してくれるはずです。

STEP4~借入の金額が振り込まれる

審査から振り込みまでの期間は最短2営業日後。web完結申し込みの場合、審査の結果は最短翌営業日となります。

審査に通った旨の連絡があっても、振り込みは即日ではなく最短翌営業日です。急いでいる方は他の選択肢になるかもしれません。

BIGママ
ここまできてそりゃないって話よね。ごめんなさい。先にしておくべき話だったわね。ただ、それだけ誠実に審査をしてる証だと思うわ

 

保証会社

カードローンは対人信用にになったことで担保・保証人・保証料などは不要になりました。その代わり、保証会社が保証します。

・SMBCコンシューマーファイナンス(株)

プロミスで有名ですね。

銀行 信用保証会社
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
三井住友カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 アコム
新生銀行 新生ファイナンシャル
静岡銀行「セレカ」 静銀ディーシーカード/新生フィナンシャル
セブン銀行カードローン アコム

提携ATM

・熊本銀行
・福岡銀行
・親和銀行
・セブン銀行(セブンイレブン)
・イオン銀行A
・イーネットATM(ファミリーマート)
・ゆうちょ銀行ATM
・ローソンATM。

福岡銀行、親和銀行なら時間外手数料も無料です。そのほかのATMを利用すると手数料が108円~216円かかります。

申し込めない人

残念ながら専業主婦は申し込めません。年齢制限もあり働いていたとしても19歳以下や70歳以上は申し込めません。

 

まとめ

熊本銀行のカードローンを利用する際の魅力を改めて確認しておきます。

熊本銀行カードローン「セレカ」の魅力

・インターネットで審査・申し込み手続きが完了できる
・全国のATMで利用可能
・50万円までなら収入証明書が不要
・主婦やパート、アルバイトも50万円まで借りられる
・収入が低くても借りられる(返済プラン重視)
・金利の上限が大手銀行より低い水準
・銀行だけど消費者金融系の審査が適用される

熊本銀行カードローンは九州在住の人にはオススメであることがわかっていただけたと思います。

staffゆうきち
やっぱり地元やで

BIGママ
地元密着型だから近くに熊本銀行がある人は最優先に考えてみて

熊本銀行のホームページはこちら、https://www.kumamotobank.co.jpになります。





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