【カードローンQ&A】改正貸金業法の変更ルール6つのポイント

2010年6月18日、改正貸金業法の完全施行されたことにより、ローンやキャッシングの利用ルールが変更になりました。

あれから8年、主なポイントをおさえておきましょう。

その1：総量規制で借入総額は年収の１／３までになった

BIGママ

例えば、年収300万円なら100万円まで。複数の業者から借りても合計100万円まで。ただしおまとめローンは超えてもOKよ

はじめてのカードローンGOLD

【カードローン】総量規制超もOK　プロミスのおまとめローンのメリット・デメリット

http://goldcard.1102tv.com/2016/09/23/【カードローン】総量規制超もokプロミスのおま/

個人向けのおまとめローンは近年、銀行のカードローンが力を入れているジャンルです。消費者金融系が制約を受ける総量規制（収入の3分の1までしか借りられない）の対象外となるため、借り換えしやすい強みがあるか

Staffゆうきち

隠しても個人信用情報機関でわかっちゃうんだよね

BIGママ

そうよ

その2：個人信用情報機関にデータが残っている

総借入残高は指定信用情報機関制度が導入されたことにより、個人信用情報機関にデータが必ず残されています。

Staffゆうきち

消費者金融の業者は申し込みがあったときに信用情報機関に必ず問い合わせるのよ

BIGママ

嘘はつけないってことね。あそうそう、クレジットカードの買い物は含まれないから安心して

個人信用情報機関

・株式会社日本信用情報機構（JICC） http://www.jicc.co.jp
・株式会社シー・アイ・シー http://www.cic.co.jp
・全国銀行個人信用情報センター http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

自分の情報は各機関に問い合わせて確認することができます。パソコンはもちろんスマホからもできますので知りたい方はぜひ問い合わせてみてください。ちなみに問い合わせ費用は1000円になります。

はじめてのカードローンGOLD

【カードローンQ&A】審査を左右する「個人信用情報」を開示してみた　旧サラ金...

http://goldcard.1102tv.com/2017/10/04/【カードローンqa】審査を左右する「個人信用情/

カードローンやキャッシングの審査に落ちてしまったとき、まず理由として考えられるのは信用情報機関に「ある記録」が残っていた可能性です。ある記録とはいわゆるブラックリストのこと。延滞や強制解約の履歴を貸金業者が見て、返してもらえない可能性が高いと判断したのです。なぜ頼んでもいないのにそんな記録が残ってしまうのか？コンプライアンスはないのか！と憤っても仕方がありません。それが今のルールだからです。ローンを利用した記録などを管理している個人信用情報機関とはどのようなものなのか？カードローン会社が審査...

その3：借入金額、状況に応じて収入証明書等の提出が必要

BIGママ

借り入れ金額が50万円、複数の業者なら100万円を超えると収入証明書を提出しなくちゃならないの

はじめてのカードローンGOLD

【カードローンQ&A】審査で必要な書類「収入証明書」とは？

http://goldcard.1102tv.com/2016/08/26/【カードローン】無担保無保証の代わりになる収/

わたしが300万円の融資を受けたとき、2年分の確定申告書や通帳のコピー、メール詳細（ネットで確定申告をしたときに所轄の税務署から届くメール。課税証明となり収入証明にもなる）などの提出を求められました。

Staffゆうきち

だから「安定収入のある方」がほとんどの業者の利用条件になってるんだ

BIGママ

専業主婦は借り難くなったわね。でも配偶者の同意があれば借りられるわよ

その4：専業主婦（夫）は配偶者の同意が必要になった

専業主婦でも借りられるんだけどちょっと複雑。

BIGママ

ざっくりこんなかんじ

Staffゆうきち

ちょっと手間が増えたっていうことか

はじめてのカードローンGOLD

【カードローンQ&A】専業主婦（主夫）でもお金を借りられるの？総量規制に例外...

http://goldcard.1102tv.com/2016/09/25/【カードローン用語集】「専業主婦」「キャッシ/

収入がない専業主婦（主夫）は消費者金融系の貸金業者からお金を借りられないの？結論からいうと・・・借りられるわよ専業主婦でもお金を借りられる♪収入がないといっても、配偶者や子供、舅姑らの身の回りの世話や家事、家計のやりくりなど忙しい毎日を送る目に見えない対価を国は認めているということなんです。ただし、ちょっと複雑なの改正貸金業法による専業主婦への影響平成22年に完全施行された改正貸金業法により、借り入れ総額は年収の3分の1までと制限が設けられました。3分の1を超えると日常生活に支障をきたす過剰な「借り...

その5：新たな借入の上限金利が20％以下に引き下げられた

Staffゆうきち

20％以下・・・。高いのか低いのかわからないけど

BIGママ

もし20％超なら違法だから気をつけて

その6：個人事業主は決算書などの書類が必要になった

個人事業主はサラリーマンや公務員とは異なる書類が必要になります。

BIGママ

これは確定申告などの書類から収入を判断することになったから。年収の3分の1に照らし合わせるの。貸す側が判断基準にする自営業者の年収は所得マイナス経費だから

Staffゆうきち

徹底してるんだね

BIGママ

借りる側も貸す側もこうしたことを守ってるからトラブルが激減してるわけね

まとめ

まとめます。

総額が規制されるなど借りにくくなったと考えるか、金利が下がり借りやすくなったと考えるのか。借り手の受け取り方次第かもしれません。

ちなみに、銀行のカードローンは改正貸金業法の適用を受けません（銀行法）。